كيف تتجنب تعريض أصولك الشخصية للخطر .غالبًا ما يستخدم أصحاب الأعمال الصغيرة حساباتهم المصرفية الشخصية أو بطاقات الائتمان أو حتى الأسهم في منازلهم لتمويل عمليات أعمالهم ، خاصة في البداية. لكن القيام بذلك يمكن أن يكون ضارًا في الواقع لكل من الائتمان التجاري والشخصي. دان وأمبير. تناقش شركة Bradstreet Credibility Corp ، الشركة الرائدة في إدارة ائتمان الأعمال وحلول المصداقية ، الخطوات التي يمكن اتخاذها لحماية عملك والائتمان الشخصي ، مع تقديم إرشادات حول كيفية بناء ائتمان عملك وتجنب الضمانات الشخصية ، وهو طلب شائع من قبل المقرضين و برامج أخرى.
قائمة المحتوى
تابعني
- عندما تبدأ عملك الخاص ، قد يكون من الصعب العثور على تمويل ، مما يجبرك على الاعتماد على الائتمان الشخصي
- الخاص بك للبدء. ومع ذلك ، قد لا تدرك أنه من خلال دفع مصاريف العمل مثل المخزون والمعدات والمرافق ببطاقة
- ائتمان شخصية أو من حسابك الشخصي الجاري ، فإنك تخلط بين ائتمانك الشخصي والتجاري ، وربما تعرض أصولك
- الشخصية للخطر. يعد بدء عمل تجاري مسعى محفوفًا بالمخاطر بحد ذاته وسيكون من الخطأ الكبير مضاعفة هذه
- المخاطر بجعل الأصول التي تعتمد عليها أنت وعائلتك مسؤولة. الخبر السار هو أن بناء تاريخ ائتمان عملك ليس بالأمر
- الصعب الذي قد تعتقده. أفضل طريقة للبدء هي فصل عملك تمامًا عن الائتمان الشخصي في أقرب وقت ممكن.
فصل الائتمان الشخصي عن الائتمان التجاري
تتمثل الخطوة الأولى الرائعة لفصل الائتمان الشخصي عن الائتمان التجاري في دمج عملك ككيان قانوني منفصل. سواء كان الهيكل القانوني شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، يمكنك إنشاء كيان قانوني منفصل بأصوله والتزاماته الخاصة. هذا يحمي عملك من أي التزامات شخصية ، وما لم ينص القانون على ذلك (في حالة الضمانات الشخصية على قرض مصرفي) ، فإنه يحمي أيضًا أصولك الشخصية من أنشطة الشركة. الأهم من ذلك ، بمجرد التأسيس ، يمكنك البدء في بناء الائتمان التجاري الذي سيتم استخدامه لتحديد الجدارة الائتمانية للشركة – والتي تكون منفصلة ومتميزة عن الائتمان الشخصي للفرد.
- إن إدارة عملك ككيان قانوني منفصل ودفع فواتيرها من خلال حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان مرتبطة بهذا الكيان القانوني يساعد كل من ائتمانك الشخصي وكذلك ائتمان عملك الجديد.
- أولاً ، يؤدي دفع الفواتير من خلال حسابات بنكية منفصلة مرتبطة بعملك إلى بدء عملية بناء السجل الائتماني لشركتك. ثانيًا ، إذا واجه عملك صعوبات مالية أو قانونية ،
- فإن كيانًا اعتباريًا سيوفر لأصولك الشخصية مستوى معينًا من الحماية القانونية. لمزيد من المعلومات حول الهياكل التجارية المختلفة أو لتشكيل هيكلك .
الحفاظ على ائتمان تجاري متميز
بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، من الضروري إنشاء والحفاظ على ائتمان تجاري متميز لنمو الأعمال ، نظرًا لأنه مطلوب للحصول على تمويل خارجي ، وكذلك لبناء علاقات ثقة مع البائعين والموردين وحتى عملائك. إن تطوير الائتمان التجاري الجيد هو عملية تدريجية متكررة. عندما تبدأ في دفع فواتير عملك باستخدام بطاقة ائتمان تجارية ، تبدأ عملية بناء سجل ائتمان عملك ، مما يزيد في النهاية من فرصك في الحصول على المزيد من الائتمان في المستقبل. المزيد من الائتمان يعني سهولة الوصول إلى رأس المال لتنمية أعمالك وبناء مركز تدفق نقدي قوي. لذلك ، فإن بناء ائتمان تجاري قوي هو أمر ضروري للغاية لصحة عملك ونموه في المستقبل.
معضلة الضمانات الشخصية
بمجرد إنشاء الائتمان التجاري ، يجب على المالكين محاولة الامتناع عن تقديم ضمانات شخصية من أجل الحصول على تمويل. السبب الرئيسي الذي يجعل صاحب العمل يعمل بجد لإنشاء ائتمان تجاري هو فصل العمل عن الائتمان الشخصي للمالك. يفشل العديد من أصحاب الأعمال في إدراك أنهم قدموا ضمانات شخصية كشرط للحصول على بطاقات ائتمان أو خطوط ائتمان تجارية. لضمان عدم حدوث ذلك ، يجب أن تحاول ، كلما أمكن ذلك ، أن تكون واضحًا مع الممولين المحتملين أنك لن تقدم ضمانات شخصية لتأمين التمويل.
- بحكم التعريف ، فإن الضمان الشخصي هو ضمان شخصي تعاقدي مقدم من الكيان المقترض بأن القرض أو الاتفاقية التي حصل عليها الكيان سيتم سدادها. في حالة عدم إمكانية سداد القرض ،
- يتعين على الضامن الشخصي تقديم الأموال شخصيًا لسداد النقص. إن توقيع ضمان شخصي بصفته رئيسًا لشركة ما هو في الأساس توقيع مشترك لنشاط تجاري. بصفتك موظفًا في شركة ،
- عندما توقع على ضمان شخصي ، بغض النظر عن هيكل شركتك – LLC ، أو الشركة ، أو S corp – فإنك تصبح مسؤولاً بشكل شخصي.
عندما لا يمكن تجنب الضمانات الشخصية
ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين أو البرامج مثل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) سوف تتطلب ضمانًا شخصيًا كسياسة. عندما تبدأ ، حتى كشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، إذا لم يكن لديك ائتمان أو ضمان تجاري ثابت ، فمن المرجح أن يطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا. إذن ما الذي يجب أن يفعله صاحب العمل الصغير؟ اتخذ الخطوات اللازمة لإنشاء ملف تعريف عملك في أقرب وقت ممكن. تحتاج الملفات الشخصية القوية إلى تضمين سجل المدفوعات ومعلومات الملكية المحدثة والبيانات الديموغرافية الأساسية التي تم التحقق منها وسجل جميع الإيداعات العامة. يمكن لشركة Dun and Bradstreet Credibility Corp المساعدة في عملية بناء ملف تعريف المصداقية والائتمان الخاصين بك.كيف تتجنب تعريض أصولك الشخصية للخطر.
لقد ربحتها استخدمها
بمجرد إنشاء ملف تعريف عملك ، حافظ على موقفك عندما تسعى للحصول على شروط مواتية للتمويل ، بما في ذلك القدرة على التمويل دون ضمان شخصي. غالبًا ما يكون لديك خيار البحث عن بنك بديل إذا كان البنك الحالي الذي تتعامل معه يطلب ضمانًا شخصيًا قبل الموافقة على تمويل عملك. استفد من تقرير الائتمان الخاص بك في مفاوضاتك – لا تفترض ببساطة أن شخصًا ما في مؤسسة الإقراض قد نظر إليه. إذا كان لا يزال هناك شرط للحصول على ضمان شخصي ، فضع ضمانًا شخصيًا محددًا بدلاً من ضمان شخصي مفتوح وحدد جداول زمنية عندما يتم إنهاء الضمان الشخصي. أخيرًا ، يمكنك طلب سعر فائدة أعلى مناسب لتجنب الضمان الشخصي.
- يُنصح بشدة بتأسيس عملك ككيان قانوني منفصل ودفع فواتيرها من خلال الحسابات المصرفية التجارية وبطاقات ائتمان الشركة ،
- والتي تكون منفصلة عن أموالك الشخصية ، وذلك لأسباب مالية وقانونية. من الناحية المالية ، يساعد دفع نفقات العمل من خلال الحسابات التجارية أو بطاقات الائتمان في بناء سجل ائتمان عملك ،
- والذي يمكن أن يساعد فقط في قدرة عملك على الحصول على ائتمان مناسب في المستقبل. من منظور قانوني ، فإن الفصل بين الأمور المالية الشخصية والتجارية يقلل من مسؤوليتك الشخصية.كيف تتجنب تعريض أصولك الشخصية للخطر.
